Geldsorgen mit Kredit, Girokonto, Leasing & Co durch Corona? Was tun?

Wer wegen der Corona-Krise mit Krediten Probleme bekommt, sollte bei plötzlichen Zahlungsschwierigkeiten mit seiner Bank, Leasinggesellschaft, Bausparkasse oder Kreditkartenfirma über Zahlungserleichterungen reden. So können Verzugszinsen, teure Mahnspesen und sonstige Kosten der Forderungsbetreibung vermieden werden.

Wie Zahlungsprobleme bei Kreditrate abmildern?

• Zeitlich begrenzte Ratenreduktion oder eine dauerhafte Reduktion der Kreditrate durch eine Laufzeitverlängerung.
• Vereinbarte geringere Rückzahlungen sollten idealerweise zumindest die anfallenden Zinsen abdecken. Ansonsten wächst der Kreditsaldo weiter in die Höhe. Das ist vor allem bei Krediten mit hohen Summen sinnvoll wie bei Wohnkrediten und Bauspardarlehen.
• Eine oder mehrere Raten stunden lassen: Mit einer schriftlichen Vereinbarung kann die Kreditrate für eine bestimmte Zeit ausgesetzt werden. Der Stundungszeitraum beträgt je nach Bank ein bis zwölf Monate. Aber Achtung: Üblicherweise laufen die Zinsen weiter.

Beispielrechnung der Arbeiterkammer

1. Bei einem offenen Saldo eines Wohnkredites von 100.000 Euro betragen alleine die Zinsen pro Quartal 450 Euro (Annahme: Zinssatz von 1,8 Prozent pro Jahr).
2. Wenn keine Zahlungen auf das Kreditkonto eingehen, vergrößert sich der offene Saldo laufend.
3. Die Zinsen werden dem Kreditsaldo am Quartalsende zugeschlagen und weiter verzinst.
4. Nach drei Monaten beträgt der Saldo bereits 100.450 Euro – ohne Berücksichtigung von sonstigen Spesen und Zinseszinsen, die in der Folge anfallen.

Zinsenstopp oder Rückzahlungsrate mit Bank vereinbaren

Diese Kostendynamik aus der obigen Beispielrechnung entfällt aber, wenn man mit der Bank einen Zinsenstopp vereinbart. Als Alternative kann eine Rückzahlungsrate mit der Bank vereinbart werden, die zumindest die anfallenden Zinsen und Spesen (etwa für das Kreditverrechnungskonto) abdeckt. In jedem Fall muss der gestundete Betrag nach Ablauf der Stundungsdauer wieder aufgeholt werden, was meist eine höhere Rate zur Folge hat.

Zinsgünstigeren Abstattungskredit statt hoher Überziehungsrahmen

Hohe Überziehungsrahmen beim Konto könnten in einen zins-günstigeren Abstattungskredit umgewandelt werden. Manche Kreditkartenfirmen bieten die Möglichkeit, die Abrechnung in Raten abzustottern. Aber Achtung, hier werden hohen Zinsen verlangt!

Girokonto überzogen?

Wer sein Girokonto dauerhaft überzieht, hat üblicherweise mit hohen Überziehungszinsen bis zu 14 Prozent zu rechnen. Verhandeln Sie bei einer Kontoüberziehung am besten mit Ihrer Bank über die Höhe der Zinsen und des Überziehungsrahmens und überlegen Sie gemeinsam, wie Sie ein allzu großes Minus abdecken können.

Zahlungsschwierigkeiten bei Leasingraten

Auch Leasingraten sind zu einem im Leasingvertrag festgelegten Termin zu bezahlen. Bei Zahlungsschwierigkeiten sollten Leasingnehmer sofort mit der Leasingbank reden – und es gar nicht zu Verzugszinsen von fünf Prozent Mahnspesen, etwa 18 Euro oder sonstigen teuren Betreibungsschritten kommen lassen.

Erste-Hilfe-Tipps bei Zahlungsverzug durch die Corona-Krise

• Bank kontaktieren: Reden und verhandeln Sie bei ersten Zahlungsproblemen sofort mit Ihrer Bank, Bausparkasse, Leasinggesellschaft oder einem die Forderung betreibenden Rechtsanwalt oder Inkassobüro. Eine große Bausparkasse bietet zum Beispiel ein „Corona-Schutzpaket“ an: Auf Antrag des Kunden werden beim Bauspardarlehen sechs Monate nur die Zinsen bezahlt. Die Kredittilgung wird in diesem Zeitraum ausgesetzt. Vereinbaren Sie neue Zahlungsmodalitäten. Je früher, desto besser um hohe Mahnspesen und Verzugszinsen zu vermeiden!
• Zahlung stunden: Wenn Sie die Kreditrate stunden lassen, ist das zwar hilfreich, aber Achtung – die Zinsen laufen im Normalfall weiter! Das bedeutet: Im Hintergrund kann der offene Saldo eines Kredites kräftig in die Höhe schießen. Es ist ratsam, mit verringerten Raten zumindest die anfallenden Zinsen abzudecken. Sie könnten auch einen Zinsen-stopp auf Zeit vereinbaren.
• Zinssenkung verhandeln: Besprechen Sie bei hohen Schulden eine Zinssenkung, einen Zinserlass oder ein Aussetzen der Zinsverrechnung bei Ihrer Bank, etwa bei Verzugszinsen.
• Schulden sind nicht gleich Schulden: Wenn Ihnen die Schulden über den Kopf wachsen, dann wenden Sie sich an eine staatlich anerkannte Schuldnerberatungstelle. Vorsicht vor Kredithaien oder sogenannten Finanzsanierungsunternehmen: Immer wieder versuchen via Internet unseriöse Anbieter ihre Kreditsanierungsprodukte an Frau/Mann zu bringen und die Gutgläubigkeit auszunutzen. Die Konsumentenberater der Arbeiterkammer helfen bei Fragen zu Kredit & Co unter der Telefonnummer 01 50165 1209 von Montag bis Freitag, 8-12.00 Uhr.

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jobundcorona.at